31.고정금리대출의 상환방식에 관한 설명으로 옳은 것을 모두 고른 것은? (단, 주어진 조건에 한하며, 다른 조건은 동일함)

이 문항, 한 줄로 잡으면? 먼저 큰 그림부터. 매기 갚는 '총액'을 고정시켰는지(원리금균등), '원금'을 고정시켰는지(원금균등), 아예 뒤로 미뤘는지(체증식·만기일시)에 따라 이자총액과 duration이 달라진다고 이해하면 비교 문제를 풀기 쉽다. 정답은 ④ ㄴ, ㄷ, ㄹ 왜 헷갈리냐면요. 원금균등상환방식의 누적(총)원리금상환액이 원리금균등상환방식보다 크다고 착각하기 쉽지만, 실제로는 원금균등상환방식의 총상환액이 더 작다. 보기별로 보면 ㄱ 만기일시상환대출은 대출기간 동안 차입자가 원금만 상환하기 때문에 원리금상환구조가 간단하다. → X. 만기일시상환대출은 대출기간 동안 '이자만' 납부하다가 만기에 원금을 일시 상환하는 방식이다. '원금만 상환'은 틀렸다. ㄴ 체증식분할상환대출은 대출기간 초기에는 원리금상환액을 적게 하고 시간의 경과에 따라 늘려가는 방식이다. → O. 체증식분할상환: 대출 초기에 상환액 적게, 시간 경과에 따라 증가. 옳다. 미래 소득 증가가 예상되는 차입자에 적합. ㄷ 원리금균등분할상환대출이나 원금균등분할상환대출에서 거치기간이 있을 경우, 이자지급총액이 증가하므로 원리금지급총액도 증가하게 된다. → O. 거치기간 중 원금 상환 없이 이자만 납부 → 이자 총지급액 증가 → 원리금 총지급액도 증가. 옳다. ㄹ 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등분할상환대출에 비해 원리금균등분할상환대출이 더 길다. → O. 원리금균등: 초기에 이자 비중이 높아 원금 상환 속도가 느림 → 가중평균상환기간(duration)이 원금균등보다 더 길다. 옳다. 암기 팁 · 원리금균등상환은 매기 원리금 총액이 고정되며 회차가 지날수록 이자상환분은 줄고 원금상환분은 늘어나지만, 원금균등상환은 매기 원금상환액이 동일해 원리금 총액과 대출잔액이 매기 점차 감소한다(원금균등상환의 원리금이 동일하다는 서술은 틀림… · 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등상환이 가장 짧고 원리금균등상환이 그보다 길며, 거치기간이 있으면 이자지급총액과 원리금지급총액이 모두 늘어나 duration도 길어진다. · 만기일시상환방식은 만기까지 원금이 줄지 않아 원금균등상환방식보다 총이자수입이 더 많으며, 체증(점증)상환방식은 장래 소득이 증가할 것으로 예상되는 차입자에게 적합하다(소득이 줄어들 것으로 예상되는 차입자에게 적합한 것이 아님). 함정 원금균등상환방식의 누적(총)원리금상환액이 원리금균등상환방식보다 크다고 착각하기 쉽지만, 실제로는 원금균등상환방식의 총상환액이 더 작다. 한 줄 예 동일한 대출조건이라면 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등상환방식이 원리금균등상환방식보다 짧다.