30.저당상환방법에 관한 설명 중 옳은 것을 모두 고른 것은? (단, 대출금액과 기타 대출조건은 동일함)

이 문항, 한 줄로 잡으면? 먼저 큰 그림부터. 매기 갚는 '총액'을 고정시켰는지(원리금균등), '원금'을 고정시켰는지(원금균등), 아예 뒤로 미뤘는지(체증식·만기일시)에 따라 이자총액과 duration이 달라진다고 이해하면 비교 문제를 풀기 쉽다. 정답은 ② ㄱ, ㄷ 왜 헷갈리냐면요. 원금균등상환방식의 누적(총)원리금상환액이 원리금균등상환방식보다 크다고 착각하기 쉽지만, 실제로는 원금균등상환방식의 총상환액이 더 작다. 보기별로 보면 ㄴ 원리금균등상환방식의 경우, 매기간에 상환하는 원금상환액이 점차적으로 감소한다. → X. 원리금균등상환: 매기 원리금 총액이 동일하므로, 시간이 지날수록 이자 부분이 줄고 원금 상환 부분이 오히려 증가한다. "원금이 감소"한다는 설명은 틀렸다. ㄹ 대출기간 만기까지 대출기관의 총 이자수입 크기는 '원금균등상환방식 > 점증(체증)상환방식 > 원리금균등상환방식' 순이다. → X. 총 이자수입: 원금상환이 늦어질수록 이자가 많이 쌓인다. 점증상환은 초기 원금 상환이 가장 느리므로 총 이자가 가장 많다. 올바른 순서: 점증 > 원리금균등 > 원금균등. 문제의 "원금균등 > 점증 > 원리금균등" 순서는 틀렸다. ㄱ 원금균등상환방식의 경우, 매기간에 상환하는 원리금상환액과 대출잔액이 점차적으로 감소한다. → O. 원금균등상환: 원금은 매기 동일, 이자는 잔액 감소로 점차 감소 → 원리금 합계(상환액)도 감소하고 대출잔액도 감소한다. ㄷ 점증(체증)상환방식의 경우, 미래 소득이 증가될 것으로 예상되는 차입자에게 적합하다. → O. 점증상환은 초기 상환액이 낮고 점차 증가하므로, 미래 소득이 증가할 것으로 예상되는 차입자에게 적합하다. 암기 팁 · 원리금균등상환은 매기 원리금 총액이 고정되며 회차가 지날수록 이자상환분은 줄고 원금상환분은 늘어나지만, 원금균등상환은 매기 원금상환액이 동일해 원리금 총액과 대출잔액이 매기 점차 감소한다(원금균등상환의 원리금이 동일하다는 서술은 틀림… · 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등상환이 가장 짧고 원리금균등상환이 그보다 길며, 거치기간이 있으면 이자지급총액과 원리금지급총액이 모두 늘어나 duration도 길어진다. · 만기일시상환방식은 만기까지 원금이 줄지 않아 원금균등상환방식보다 총이자수입이 더 많으며, 체증(점증)상환방식은 장래 소득이 증가할 것으로 예상되는 차입자에게 적합하다(소득이 줄어들 것으로 예상되는 차입자에게 적합한 것이 아님). 함정 원금균등상환방식의 누적(총)원리금상환액이 원리금균등상환방식보다 크다고 착각하기 쉽지만, 실제로는 원금균등상환방식의 총상환액이 더 작다. 한 줄 예 동일한 대출조건이라면 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등상환방식이 원리금균등상환방식보다 짧다.