30.대출 상환방식에 관한 설명으로 옳은 것은?(단, 고정금리 기준이고, 다른 조건은 동일함)

이 문항, 한 줄로 잡으면? 먼저 큰 그림부터. 매기 갚는 '총액'을 고정시켰는지(원리금균등), '원금'을 고정시켰는지(원금균등), 아예 뒤로 미뤘는지(체증식·만기일시)에 따라 이자총액과 duration이 달라진다고 이해하면 비교 문제를 풀기 쉽다. 정답은 ③ 「원금균등상환방식의 경우, 원리금균등상환방식보다 대출금의 가중평균상환기간 (duration)이 더 짧다.」이에요. 왜 헷갈리냐면요. 원금균등상환방식의 누적(총)원리금상환액이 원리금균등상환방식보다 크다고 착각하기 쉽지만, 실제로는 원금균등상환방식의 총상환액이 더 작다. 선지별로 보면 ① 원리금균등상환방식의 경우, 매기 상환하는 원금이 점차 감소한다. → X. 원리금균등: 매기 원리금 합계 동일. 초기에는 이자 비중 높고 원금 상환 적음. 매기 상환하는 원금은 점차 '증가'한다. '감소'는 틀렸다. ② 원금균등상환방식의 경우, 매기 상환하는 원리금이 동일하다. → X. 원리금이 동일한 것은 '원리금균등'상환방식이다. 원금균등은 원금이 일정, 이자는 감소 → 원리금 감소. 틀렸다. ④ 점증(체증)상환방식의 경우, 장래 소득이 줄어들 것으로 예상되는 차입자에게 적합하다. → X. 체증(점증)상환: 소득이 증가할 것으로 예상되는 차입자에게 적합. '줄어들 것'은 틀렸다. ⑤ 만기일시상환방식의 경우, 원금균등상환방식에 비해 대출 금융기관의 이자수입이 줄어든다. → X. 만기일시상환: 기간 중 이자만 납부 → 원금 잔액이 계속 많아 이자 총액이 최대. 원금균등보다 이자수입이 '더 많다'. '줄어든다'는 틀렸다. ③ 원금균등상환방식의 경우, 원리금균등상환방식보다 대출금의 가중평균상환기간 (duration)이 더 짧다. → O. 원금균등: 초기에 원금을 더 많이 상환하므로 평균 상환 기간(duration)이 짧다. 원리금균등은 초기 원금 상환이 적어 duration이 더 길다. 옳다. 암기 팁 · 원리금균등상환은 매기 원리금 총액이 고정되며 회차가 지날수록 이자상환분은 줄고 원금상환분은 늘어나지만, 원금균등상환은 매기 원금상환액이 동일해 원리금 총액과 대출잔액이 매기 점차 감소한다(원금균등상환의 원리금이 동일하다는 서술은 틀림… · 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등상환이 가장 짧고 원리금균등상환이 그보다 길며, 거치기간이 있으면 이자지급총액과 원리금지급총액이 모두 늘어나 duration도 길어진다. · 만기일시상환방식은 만기까지 원금이 줄지 않아 원금균등상환방식보다 총이자수입이 더 많으며, 체증(점증)상환방식은 장래 소득이 증가할 것으로 예상되는 차입자에게 적합하다(소득이 줄어들 것으로 예상되는 차입자에게 적합한 것이 아님). 함정 원금균등상환방식의 누적(총)원리금상환액이 원리금균등상환방식보다 크다고 착각하기 쉽지만, 실제로는 원금균등상환방식의 총상환액이 더 작다. 한 줄 예 동일한 대출조건이라면 대출채권의 가중평균상환기간(duration)은 원금균등상환방식이 원리금균등상환방식보다 짧다.